Депозиты становятся привлекательнее

Повышают ставку на народные деньги

Крупнейшие российские банки, вот уже в течение нескольких месяцев медленно, но верно поднимают ставки по депозитам. Повышением доходности депозитов российские кредитные организации отреагировали на ухудшение экономической ситуации в мире, которая может грозить финансовому сектору дефицитом ликвидности. Ставки по вкладам российские банк начали поднимать  после уменьшения потока ликвидности из стран Евросоюза в сентябре 2011 года. Если в августе средняя максимальная ставка, отслеживаемая ЦБ, составляла менее 8%, то с начала сентября 2011 по 10 января 2012 года средняя максимальная ставка десяти российских банков, в которых самые большие объемы вкладов, выросла на 1,5% ( до 9,51 процента).

Напомним, что статистика ЦБ РФ отражает тренды, демонстрируемые лидерами рынка: Сбербанком, ВТБ, Альфа-банком, Райффайзенбанком, Газпромбанком, Банком Москвы, банком «Уралсиб», Росбанком, Россельхозбанком и МДМ. У большинства этих финансовых организаций, не самые высокие ставки. По традиции, более мелкие финансовые учреждения готовы платить за привлечение вкладов от населения больше, ведь они лишены возможности привлекать денежные средства у государства.

В числе первых, кто начал повышать процентные ставки, оказались и дочерние компании итальянских финансовых учреждений. Так, в декабре банк «Интеза» предлагал 11% годовых по депозитам. Это был один из самых высоких показателей на рынке. «Юникредит» предложил одну из самых высоких на рынке ставок по так называемым «длинным» вкладам (открываемым на срок от года и более) - 9,5% годовых.

Вклады дорожают, а кредиты не дешевеют

В преддверии 2012 года кредитные организации традиционно начали предлагать вкладчикам линейку «праздничных» продуктов. Гражданам предлагалось открыть специальные новогодние депозиты на срок от одного до 12 месяцев, ставки по которым в среднем были увеличены на 1-3%. По информации аналитиков, максимальная доходность по предновогодним депозитам составила 12%. Кстати, новогодние акции банков стали для России уже традиционным делом. В 2008 году, когда делалось все для привлечения средств у населения, максимальные ставки по праздничным вкладам составляли 14%, а в 2009 – уже почти 16%. Примечательно, что в 2012 году банки отказались от праздничных акций по кредитам, что, по мнению экспертов, можно объяснить недостатком ликвидности.

Сберечь и накопить

Традиционно вклады считаются средством сбережения денежных средств. Однако в начале 2012 года на российском рынке сложилась ситуация, когда депозиты уже служат средством накопления - этому способствует низкая инфляция.

Дело в том, что сейчас на рынке максимальные ставки составляют от 11 до 12% годовых, а по трехлетним депозитам можно разместить средства и под 14%. В то же время, рост цен по итогам 2011 года, согласно официальным статистическим данным, достиг исторического минимума и составил 6,1%. В 2012 году инфляция также сильно не вырастет. Согласно различным прогнозами она может составить от 5 до 6,5%. Таким образом, разница между ставками по вкладам и ростом цен составит более 6%.

В новых условиях, возникших из-за нестабильности рынков, банковские вклады пока остаются наиболее выгодным инструментом, доступным массовому инвестору. Дело в том, что согласно рэнкингу Investfunds, за 2011 год всего 15 из 358 рыночных паевых инвестиционных фондов показали прибыль выше инфляции. Большинство из них (286 ПИФов) продемонстрировали отрицательную доходность.

Рост ставок будет продолжаться до тех пор, пока ситуация на внешних рынках остается нестабильной. В таких условиях, когда занять на зарубежных рынках весьма затруднительно, кредитные организации вынуждены брать в долг у населения. Для этого вкладчика надо заманить, пообещав привлекательный процент доходности. По мнению представителей финансового сектора, ставки будут расти на 0,3-0,5% в месяц. По прогнозу Агентства по страхованию вкладов, сделанному в декабре 2011 года, в среднем по рынку ставки депозитов вырастут на два процента. При этом АСВ спрогнозировало замедление роста общего объема банковских вкладов. В частности, глава федерального Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов отметил, что в 2012 году объем вкладов населения в отечественных банках вырастет на 16-18%. Глава Банка России Сергей Игнатьев также считает, что рост объема вкладов составит около 15-19%.

Скорее всего, рост ставок по депозитам в России остановится, когда закончится долговой кризис в Европе. С другой стороны, если он затянется, «ралли» банковских ставок будет продолжаться. Напомним, что во время рецессии 2008-2009 годов доходность вкладов некоторых банков достигала 20 процентов годовых.

Факт в тему

Сбербанк, на который приходится почти половина всех депозитов в России, объявил, что с 16 января ставки повышаются на 0,5-1,15%. Это повышение для Сбербанка стало вторым за последние три месяца.

Вслед за Сбербанком об увеличении доходности депозитов объявил и «ВТБ 24». В этой финансовой организации ставки по рублевым депозитам повысятся на 1%, а по долларовым 0,25%. О повышении было объявлено 19 января, но вступят в силу новые ставки только со среды, 25 января.