Спрос на ипотечные займы среди самарцев продолжает расти. В банках региона отмечают интерес заемщиков как к новостройкам, так и к вторичному рынку жилья, связывая это не только с низкой процентной ставкой по жилищным кредитам, но и с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности самарцев.
Фото: Владимир Котмишев Отложенный спросПо данным ЦБ, по состоянию на 1 мая в Самарской области банки выдали 6485 жилищных кредитов на приобретение первичного жилья на сумму 9,4 млрд рублей. В последние месяцы кредитные организации региона практически единогласно констатируют устойчивый рост спроса на ипотечное кредитование. "Начиная с середины 2016 года в Самарском отделении Райффайзенбанка отмечается увеличение спроса на кредитные продукты, в том числе на ипотеку. За 5 месяцев текущего года мы выдали в два раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период в прошлом году. Примечательно, что более 35% от общей доли оформленных ипотечных займов приходится на программу рефинансирования", — рассказал директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Артем Саркисян. Он пояснил, что такой рост, прежде всего, связан со стабилизацией экономической ситуации в стране. В частности, решение Центрального Банка РФ в отношении размера ключевой ставки позволило кредитным организациям выйти на рынок с более доступными для населения предложениями, благодаря чему все больше жителей Самарской области могут приобрести собственное жилье.
В некоторых кредитных учреждениях объемы ипотечного кредитования выросли в разы. Так, например, в самарском офисе Промсвязьбанка за пять месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года они увеличились в 4,5 раза. "Рост в первую очередь связан с улучшением условий кредитования. При этом больший интерес заемщики, в отличие от прошлого года, проявляют именно к жилью на вторичном рынке. Данная тенденция наблюдается в целом по рынку", — пояснила руководитель ипотечного центра ОО "Самарский" Приволжского филиала ПАО "Промсвязьбанк" Мария Кострыгина.
"За 5 месяцев 2017 г. самарский филиал ВТБ24 выдал почти 1200 ипотечных кредитов на сумму 1,8 млрд рублей, что сопоставимо с аналогичными показателями прошлого года. Мы отмечаем восстановление интереса не только к новостройкам, но и к объектам вторичного рынка в связи с оптимальным соотношением ставок по ипотеке и стоимости квадратного метра на рынке", — рассказала управляющий самарским филиалом ВТБ24 Зарина Плукчи.
Аналогичную тенденцию отметили и в других банках. Так, руководитель ипотечного банка "ДельтаКредит" в Самаре Карина Логачева рассказала, что за пять месяцев банк выдал самарцам 220 кредитов на сумму 330,3 млн рублей — это на 37,6% больше, чем за аналогичный период 2016 года. "Спрос растет, и это связано со снижением ставок по ипотеке и с нашей активностью на рынке", — прокомментировала она.
"Если среднемесячное количество заявок на ипотеку, поступающее в филиал "Потенциал", в прошлом году составляло около 100, в 2017 году количество обращений увеличилось до 220 в месяц. Мы ожидаем дальнейшего повышения спроса на ипотечные продукты, связанного со стабилизацией экономической ситуации в стране и беспрецедентно низкими для российского рынка процентными ставками", — отметил заместитель управляющего по розничному бизнесу филиала "Потенциал" банка "Российский капитал" Сергей Бовсуновский.
Европейских ставок не будетВ 2016 году банки связывали рост интереса к ипотеке с действующей в стране программой господдержки. Однако с начала 2017 года она прекратила свое существование. "К концу 2016 года она полностью утратила свою актуальность из-за существенного снижения ставок на рынке. Предложения большинства крупных кредитных организаций сегодня выгоднее, чем были предусмотрены программой льготного кредитования", — рассказал Артем Саркисян. "Вместо программы с господдержкой банки предлагают собственные программы лояльности и специальные программы с застройщиками. Также в ближайшее время возможно возобновление программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК", — отметила Карина Логачева.
Сегодня основным драйвером повышенного интереса становятся сниженные процентные ставки — По данным Центробанка, средняя ставка по ипотеке, по которой кредитовали клиентов с начала года, составила 11,72% годовых, однако она неуклонно снижается. "Все крупные игроки сделали уже как минимум одно, чаще — два или три снижения. Мы снижали ставку с начала года трижды. До конца года мы прогнозируем средневзвешенную ставку ниже 10% против 11,4% сейчас. В ближайшие 2-3 года мы ожидаем ставку 8-9% годовых, но вряд ли ниже", — прогнозирует Карина Логачева.
"Уже до конца месяца мы ожидаем снижение ставки по всем ипотечным продуктам. Конечно, о европейских показателях в 5-6% говорить рано, но на уменьшение ставки на 1-2 пункта можем смело рассчитывать", — считает Мария Кострыгина. Аналогичной позиции придерживаются и другие эксперты. "Сегодня уровень ставок по ипотеке достаточно комфортный для клиентов. Ставки и дальше будут снижаться, но достичь западных показателей в ближайшей перспективе не смогут. Учитывая стоимость привлекаемых ресурсов, банки не имеют возможности выдавать ипотечные кредиты по ставкам 4-5% годовых", — говорит Сергей Бовсуновский.
"Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах — от 10%. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году", — говорит Зарина Плукчи.