Новости города БезФормата.Ru
Самара
Главные новости
 
Задать вопрос?

Лизинг для физлиц: плюсы и минусы финансового инструмента

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: с помощью заемных средств самарцы приобретают жилье, автомобили, товары и услуги. Однако у традиционных банковских кредитов есть и свои недостатки, среди которых часто называют большой пакет документов и строгие требования к заемщикам, которым в сложных экономических условиях могут соответствовать далеко не все. Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря. Мы задали экспертам пять наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и  в  чем его отличия от  других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в  аренду, а  после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по  остаточной стоимости. Однако не  непосредственно у  продавца, а  у  специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в  заключении сделки.

"Договор лизинга  - соглашение, в  соответствии с  которым арендодатель обязуется приобрести в  собственность указанное арендатором имущество у  определенного им  продавца и  предоставить лизингополучателю это имущество за  плату во  временное владение и  пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у  арендодателя",  - пояснила генеральный директор ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по  сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и  согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к  заемщикам и  к  пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В  отличие от  банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не  регламентируется. "Требования к  заемщику определяются, исходя из  собственной оценки рисков, и  регламентируется только Гражданским кодексом  РФ. Это выражается в  минимальном пакете документов для сбора и  упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на  подготовку и  подачу заявки, так и  на  ее  оценку. Чаще всего клиент получает решение на  следующий день",  - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В  чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может  ли продавец распоряжаться им  в  ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни  одна из  сторон не  может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то  объект лизинга может перейти обратно в  собственность продавца. А  при полном расчете с  продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в  лизинг, вы  можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в  качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из  отличий лизинга от  кредита - в  том, что до  окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а  не  покупателя,  - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К  тому  же возможные имущественные споры и  претензии к  клиенту не  распространяются на  объекты, которые находятся в  пользовании клиента по  договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от  возможных рисков",  - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в  лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и  недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с  помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и  с  пробегом. Также в  лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в  лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то  есть имущество премиум-класса",  - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в  качестве продавца и  покупателя при оформлении лизинга? Существуют  ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к  заключению лизинговой сделки не  предусмотрено. Стороны, участвующие в  лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а  представитель от  юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На  каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и  т.п.)?

У  каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до  90% от  рыночной стоимости сроком до  5 лет по  авто и  до  10 лет  - по  недвижимости. Для рассмотрения заявки на  возможность финансирования от  клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и  водительское удостоверение (при автолизинге)",  - рассказала Наталья Абдулаева.

"В  лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не  запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и  сравните его, например, с  банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг  - это прежде всего финансовый инструмент, с  помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и  экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за  период. Наши специалисты предлагают на  этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в  лизинг или с  помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и  клиент наглядно может рассчитать свою выгоду",  - подчеркнула Мария Файн.

6. В  чем преимущества лизинга для физлиц по  сравнению с  кредитом?

-  Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

-  Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к  кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по  месту жительства и  т.п.

-  Как правило, решение об  одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

-  Клиент на  время действия договора лизинга освобождается от  обязанности оплаты налогов и  сборов за  объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

-  В  отличие от  классических банковских ипотеки и  автокредита, покупатель экономит на  расходах по  оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за  выдачу кредита, комиссиях за  сопровождение кредита и  т.п., т.к. в  случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В  чем минусы лизинга по  сравнению с  классическим кредитом?

Основной минус  - на  момент действия договора лизинга и  до  полной выплаты выкупной стоимости объекта вы  не  будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и  владеть им.

Агентству по страхованию вкладов не удалось добиться в кассационной инстанции взыскания 427 млн рублей с Татьяны Гавриловой, экс-главбуха ВСБ (Волжский социальный банк).
23.11.2017 Телерадиокомпания Терра
22 ноября банк ВТБ полностью разместил на Московской Бирже выпуск своих корпоративных облигаций объемом 15 млрд рублей.
23.11.2017 Волга Ньюс
Члены Союза пенсионеров России встретились со специалистами ПФР - ОПФР по Самарской областиСегодня в управлении Пенсионного фонда в Кировском и Промышленном районах г.о.
23.11.2017 ОПФР по Самарской области
Промсвязьбанк запустил новый банковский продукт "Электронная банковская гарантия".
23.11.2017 Волга Ньюс
JP Morgan Chase Bank, N.A., New York вручил Промсвязьбанку награду за высокое качество международных переводов в долларах США, осуществленных банком в 2016 году (2017 Elite Quality Recognition Award U.S.
23.11.2017 Волга Ньюс
С 2018 года вопросы медстрахования россияне будут решать через единый портал госуслуг - Радио АвгустТеперь, помимо записи на прием к специалисту, вызова доктора на дом, люди смогут оформить страховой медицинский полис.
23.11.2017 Радио Август
Управление Росприроднадзора по Самарской области провело сверку платежей за негативное воздействие на окружающую среду с ООО «Сибур Тольятти».
23.11.2017 Служба по надзору в сфере природопользования
Суд Самарского района Самары вынес приговор за мошенничество Гельнуре Хайретдиновой, Александру Муракову и Дмитрию Дианову.
22.11.2017 Волга Ньюс
Главу сельского поселения Кошки будут судить по обвинению в мошенничестве - АиФ СамараГлава сельского поселения обвиняется в получении обманным путём соцвыплаты в размере 1,39 млн.рублей Завершено расследование уголовного дела в отношении главы сельского поселения Кошки Андрея Жданова,
23.11.2017 АиФ Самара
В Тольятти полицейские задержали местного жителя, ограбившего несовершеннолетнего - ГУ МВД по Самарской областиВ отдел полиции №21 УМВД России по городу Тольятти обратилась местная жительница 1982 года рождения, которая сообщила о том, что её несовершеннолетнего сына ограбили.
23.11.2017 ГУ МВД по Самарской области
JPG Файл - ГУ МВД по Самарской областиСогласно материалам уголовно дела, преступление произошло в ночь с 21 на 22 ноября.
23.11.2017 ГУ МВД по Самарской области
Мужчина напал с ножом на сотрудника ДПС - Самарская Газета
Мужчина напал с ножом на сотрудника ДПС
Инцидент произошел 23 сентября этого года на улице 50 лет Октября в селе Приволжье.
Самарская Газета
В Самаре на Московском шоссе столкнулись три иномарки и «ГАЗель» - АиФ Самара
В Самаре на Московском шоссе столкнулись три иномарки и «ГАЗель»
Предполагаемый виновник массового ДТП отказался от медицинского освидетельствования на состояние опьянения В среду, 22 ноября, в 00:50, в Самаре, 23-летний водитель автомобиля Kia Cee'd,
АиФ Самара
В Самаре полиция задержала двух мужчин, ограбивших и похитивших таксиста - АиФ Самара
В Самаре полиция задержала двух мужчин, ограбивших и похитивших таксиста
Задержанными оказались мигрант и ранее судимый гражданин России В ночь с 21 на 22 ноября,
АиФ Самара
Исполнилось 35 лет молодежному театру «Вариант» Дворца культуры «Тольяттиазот».
24.11.2017 Вольный город
Николай Годовиков в роли Петрухи. Фото: wikipedia.org - Комсомольская Правда Самара«Комсомольская правда» разбиралась в жизненных перипетиях Николая Годовикова Ирина ЛИСОВА Анна ЛАВРОВА Казалось бы,
24.11.2017 Комсомольская Правда Самара
Московский режиссер возглавил самарский театр «Витражи» - Самарская ГазетаСразу две удивительные новости преподнес нашему городу театр «Витражи». Во-первых, премьера спектакля «Миллиард» по пьесе «Дурачок» екатеринбургского автора, пишущего под псевдонимом Алекс фон Бьёрклунд,
23.11.2017 Самарская Газета
Дружат дети всей земли - Городские Ведомости
Дружат дети всей земли
22 ноября в «Доме дружбы народов» в Тольятти закружился большой многонациональный «Хоровод дружбы».
Городские Ведомости
Одно из предложений поступает актеру прямо из зала - зовут сниматься в фильме про Афганистан. «Присылайте сценарий», - с готовностью отвечает он - Волжская Коммуна
«Джерри в ростовой кукле Тома»
Владимир Вдовиченков рассказал о себе на творческой встрече Одно из предложений поступает актеру прямо из зала - зовут сниматься в фильме про Афганистан.
Волжская Коммуна
Виталий Добрусин - о творческих проектах и планах на будущее - Самарская Газета
Виталий Добрусин - о творческих проектах и планах на будущее
Известный самарский писатель, кинодраматург, издатель, президент медиахолдинга «Самарские судьбы», член Союза журналистов, Союза писателей России,
Самарская Газета
Недавно на одном из интернет-сайтов был выставлен на продажу золотой перстень, созданный в 1994 году в честь победы тольяттинской «Лады» в чемпионате России.
24.11.2017 Вольный город
Борис Краснов и его тренер Анар Аскеров - TltGorod.RuБорис Краснов и его тренер Анар Аскеров Вчера, 23 ноября, в китайском городе Уси прошел первый день квалификационного турнира Grand Slam China 2017 по тхэквондо.
23.11.2017 TltGorod.Ru
Тольяттинец Андрей Лазукин выиграл финальный этап Кубка России - TltGorod.RuВчера, 23 ноября, в столичном ледовом дворце «Мечта» продолжился 5-й, заключительный этап Кубка России 2017 по фигурному катанию.
23.11.2017 TltGorod.Ru
Дамир Рахимуллин: «Брагин заряжает «молодежку» уверенностью» - Спортивное Обозрение
Дамир Рахимуллин: «Брагин заряжает «молодежку» уверенностью»
Форвард «Лады»  Дамир Рахимуллин  поделился впечатлениями от игры за молодежную сборную России в Суперсерии в Канаде, рассказал о дебюте в КХЛ, а также поведал почему в свое время переквалифицировался из защитников в нападающие.
Спортивное Обозрение
«Олимп» — в числе лучших спортшкол страны - Городские Ведомости
«Олимп» — в числе лучших спортшкол страны
21 ноября в Тольятти состоялся пресс-тур в УСК «Олимп».
Городские Ведомости
Стартовая площадка - Волжская Коммуна
Стартовая площадка
В шестой раз прошел турнир по настольному теннису на призы губернатора Самарской области 93 участника боролись за победу среди юношей и девушек в двух возрастных категориях – среди 12-14-летних теннисистов и среди 11-
Волжская Коммуна
После ремонта введен в эксплуатацию мост через Волгу в районе Жигулевской ГЭС - Samaratoday.ruСегодня федеральные дорожники ввели в эксплуатацию мост через Волгу на км 970+300 трассы М-5 «Урал» в Самарской области.
23.11.2017 Samaratoday.ru
Нам нужна грамотная и четкая работа с застройщиками, которые берутся за достройку проблемных объектов - Волжская КоммунаДмитрий Азаров впервые собрал всех, от кого зависит ликвидация долгостроев Нам нужна грамотная и четкая работа с застройщиками,
23.11.2017 Волжская Коммуна
Главу сельского поселения Кошки будут судить по обвинению в мошенничестве - АиФ СамараГлава сельского поселения обвиняется в получении обманным путём соцвыплаты в размере 1,39 млн.рублей Завершено расследование уголовного дела в отношении главы сельского поселения Кошки Андрея Жданова,
23.11.2017 АиФ Самара
Теннисисты Самарской области стали лауреатами премии «Русский Кубок» - Министерство спорта и туризмаВ Москве состоялась XXIV церемония вручения национальной теннисной премии «Русский Кубок».
23.11.2017 Министерство спорта и туризма
Грузовикам снова разрешат ездить по дамбе Жигулевской ГЭС - Самарская ГазетаЗапрет на проезд снимут в 12:00 четверга, 23 ноября.   С 10 мая 2017 года на участке автомобильной дороги М-5 «Урал» км 943 – км 972 ограничили движение большегрузного транспорта.
23.11.2017 Самарская Газета