Новости города БезФормата.Ru
Самара
Главные новости
 
Задать вопрос?

Лизинг для физлиц: плюсы и минусы финансового инструмента

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: с помощью заемных средств самарцы приобретают жилье, автомобили, товары и услуги. Однако у традиционных банковских кредитов есть и свои недостатки, среди которых часто называют большой пакет документов и строгие требования к заемщикам, которым в сложных экономических условиях могут соответствовать далеко не все. Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря. Мы задали экспертам пять наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и  в  чем его отличия от  других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в  аренду, а  после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по  остаточной стоимости. Однако не  непосредственно у  продавца, а  у  специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в  заключении сделки.

"Договор лизинга  - соглашение, в  соответствии с  которым арендодатель обязуется приобрести в  собственность указанное арендатором имущество у  определенного им  продавца и  предоставить лизингополучателю это имущество за  плату во  временное владение и  пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у  арендодателя",  - пояснила генеральный директор ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по  сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и  согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к  заемщикам и  к  пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В  отличие от  банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не  регламентируется. "Требования к  заемщику определяются, исходя из  собственной оценки рисков, и  регламентируется только Гражданским кодексом  РФ. Это выражается в  минимальном пакете документов для сбора и  упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на  подготовку и  подачу заявки, так и  на  ее  оценку. Чаще всего клиент получает решение на  следующий день",  - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В  чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может  ли продавец распоряжаться им  в  ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни  одна из  сторон не  может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то  объект лизинга может перейти обратно в  собственность продавца. А  при полном расчете с  продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в  лизинг, вы  можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в  качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из  отличий лизинга от  кредита - в  том, что до  окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а  не  покупателя,  - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К  тому  же возможные имущественные споры и  претензии к  клиенту не  распространяются на  объекты, которые находятся в  пользовании клиента по  договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от  возможных рисков",  - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в  лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и  недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с  помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и  с  пробегом. Также в  лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в  лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то  есть имущество премиум-класса",  - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в  качестве продавца и  покупателя при оформлении лизинга? Существуют  ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к  заключению лизинговой сделки не  предусмотрено. Стороны, участвующие в  лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а  представитель от  юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На  каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и  т.п.)?

У  каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до  90% от  рыночной стоимости сроком до  5 лет по  авто и  до  10 лет  - по  недвижимости. Для рассмотрения заявки на  возможность финансирования от  клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и  водительское удостоверение (при автолизинге)",  - рассказала Наталья Абдулаева.

"В  лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не  запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и  сравните его, например, с  банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг  - это прежде всего финансовый инструмент, с  помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и  экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за  период. Наши специалисты предлагают на  этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в  лизинг или с  помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и  клиент наглядно может рассчитать свою выгоду",  - подчеркнула Мария Файн.

6. В  чем преимущества лизинга для физлиц по  сравнению с  кредитом?

-  Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

-  Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к  кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по  месту жительства и  т.п.

-  Как правило, решение об  одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

-  Клиент на  время действия договора лизинга освобождается от  обязанности оплаты налогов и  сборов за  объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

-  В  отличие от  классических банковских ипотеки и  автокредита, покупатель экономит на  расходах по  оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за  выдачу кредита, комиссиях за  сопровождение кредита и  т.п., т.к. в  случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В  чем минусы лизинга по  сравнению с  классическим кредитом?

Основной минус  - на  момент действия договора лизинга и  до  полной выплаты выкупной стоимости объекта вы  не  будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и  владеть им.

Кредит будет предоставлен учреждению на срок 43 месяца под 6,65 % годовых.
24.06.2017 CityTraffic.Ru
На очередном заседании межведомственной комиссии при администрации Самары вновь были рассмотрены вопросы мобилизации поступлений денежных средств в бюджет и государственные внебюджетные фонды.
24.06.2017 Самарская Газета
В процедурах банкротства суммы поступлений по взносам на обязательное страхование за пять месяцев 2017 года выросли почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года в Приволжском федеральном округе.
24.06.2017 УФНС Самарской области
Состоялось очередное собрание акционеров ПАО «НК «Роснефть» - Samara.RuГодовое Общее собрание акционеров ПАО «НК «Роснефть» состоялось 22 июня в Сочи.
24.06.2017 Samara.Ru
В процедурах банкротства суммы поступлений по взносам на обязательное страхование за пять месяцев 2017 года выросли почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года в Приволжском федеральном округе.
23.06.2017 УФНС Самарской области
Область возглавила рейтинг, обогав Татарстан и Нижегородскую область. В первом квартале 2017 года был отмечен рост онлайн-кредитования в регионах Приволжского федерального округа.
23.06.2017 CityTraffic.Ru
Агентство по страхованию вкладов опубликовало отчет о ходе конкурсного производства четырех обанкроченных самарских кредитных учреждений - "Волга-Кредит", "Волго-Камского", "ФИА" и "Эл-Банка" на начало июня.
23.06.2017 Телерадиокомпания Терра
В связи с участившимися жалобами граждан на неправомерный перевод их пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), Отделение Пенсионного фонда РФ по Самарской области призывает к бдительности!
23.06.2017 ОПФР по Самарской области
В автомобильной аварии под Сызранью погиб 12-летний ребенок - АиФ СамараВиновник ДТП скрылся с места происшествия. На участке федеральной трассы М-5 «Урал» произошло ДТП со смертельным исходом.
24.06.2017 АиФ Самара
В Тольятти полицейскими раскрыт уличный грабеж - ГУ МВД по Самарской областиСотрудники уголовного розыска отдела полиции №22 Управления МВД России по г. Тольятти задержали подозреваемого в совершении грабежа.
25.06.2017 ГУ МВД по Самарской области
JPG Файл - ГУ МВД по Самарской областиЛетние каникулы! Ребенок на улице, и очень хочется защитить его от возможных неприятностей.
25.06.2017 ГУ МВД по Самарской области
В Самаре вынесли приговор по резонансному делу «черных риэлторов» - Самарская Газета
В Самаре вынесли приговор по резонансному делу «черных риэлторов»
Собранные следователями доказательства признаны судом достаточными для вынесения приговора Елене Цаплиной, Светлане Кремневой, Александру Максименко, Светлане Ледовских, Никите Дрокову и Юрию Пятерикову.
Самарская Газета
Дважды судимый самарец подозревается в ограблении ювелирного салона - АиФ Самара
Дважды судимый самарец подозревается в ограблении ювелирного салона
В расследовании преступления помогла камера видеонаблюдения, запечатлевшая на несколько секунд убегающего преступника Преступление было совершено 4 июня.
АиФ Самара
В Ставропольском районе у пассажира Toyota полиция нашла 0,5 кг гашиша - АиФ Самара
В Ставропольском районе у пассажира Toyota полиция нашла 0,5 кг гашиша
Наркотик хранился в носках и в подкладке безрукавки В рамках проведения оперативно-профилактической операции «Мак» в Ставропольском районе задержан молодой человек, причастный к обороту наркотиков,
АиФ Самара
Мини-программисты, разбитые колени и культурные граффитчики: в Самаре прошел фестиваль уличной культуры - 63.RuВ Самаре прошел фестиваль городской культуры Urbanist. За два дня там развернулся огромный праздник для представителей уличной культуры.
25.06.2017 63.Ru
В Тольятти пройдет художественная выставка на берегу Волги - TltNews.RuФестиваль музыки и искусств "Тремоло" расширяет границы. В этом году зрителей ждет не только симфоническая музыка, театр и вокал.
25.06.2017 TltNews.Ru
Государственный Волжский русский народный хор им. П. М. Милославова выступил со своей самой популярной программой "Эх, Самара-городок!" в Ярославле и Вологде, на фестивале "Лето в Кремле".
25.06.2017 Волга Ньюс
Киноизмышлизм. «Его собачье дело» - голый пистолет (18+) - Самарская Газета
Киноизмышлизм. «Его собачье дело» - голый пистолет (18+)
Для одних актеров Голливуда 2010 год стал триумфом. Джереми Реннер проснулся знаменитым после оскароносного «Повелителя бурь», Леонардо Ди Каприо, пусть и не получил заветную золотую статуэтку,
Самарская Газета
Выходные в Самаре: идем на концерт Iowa, слушаем лекцию про немцев и празднуем День молодежи - Самарская Газета
Выходные в Самаре: идем на концерт Iowa, слушаем лекцию про немцев и празднуем День молодежи
Уже совсем скоро июнь сменит июль, и сразу вспоминается строчка известной песни «тополиный пух, жара, июль…».
Самарская Газета
Актеры Самарского театра драмы снялись с фантастическом триллере с элементами черного юмора - Самарская Газета
Актеры Самарского театра драмы снялись с фантастическом триллере с элементами черного юмора
Берегись, Голливуд! На пятки тебе наступает Самара. В январе этого года в районе Крутых Ключей прошли съемки фильма «Представь, что ты машинист».
Самарская Газета
Самарские гребцы - победители чемпионата России - Министерство спорта и туризмаC 19 по 23 июня в Москве проходил чемпионат России по гребле на лодках "Дракон".
25.06.2017 Министерство спорта и туризма
25 июня в спорткомплексе СамГТУ состоялись матчи третьего тура чемпионата Самарской области по баскетболу 3х3.
25.06.2017 Федерация баскетбола
Волейболисты Самарской области вышли в финал первенства России - Министерство спорта и туризмаС 18 по 21 июня в Нижнем  Новгороде прошел полуфинал первенства России по пляжному волейболу среди юношей, а в Самаре - полуфинал первенства России по пляжному волейболу среди девушек 15, до 17, до 19 лет.
25.06.2017 Министерство спорта и туризма
В Питере появился еще один - Спортивное Обозрение
В Питере появился еще один "Зенит"
Еще недавно в Санкт-Петербурге был только один  "Зенит" . Футбольный. Однако в 2014 году в городе на Неве появился баскетбольный клуб с таким же названием.
Спортивное Обозрение
Чемпионат и первенство города по плаванию: итоги - Спортивное Обозрение
Чемпионат и первенство города по плаванию: итоги
В УСК «Олимп» завершились Открытые чемпионат и первенство г.о. Тольятти, проходившие с 19 июня.
Спортивное Обозрение
Диана Лосева выиграла турнир памяти Юрия Онищука - Спортивное Обозрение
Диана Лосева выиграла турнир памяти Юрия Онищука
В Тольятти завершился теннисный турнир памяти Юрия Онищука для спортсменов до 15  и 9-10 лет.
Спортивное Обозрение
Самарский фонд капремонта снова ищет кредиторов: сумма займа – 500 млн рублей

25 июня 2017 20:11 - 63.RuФонд капитального ремонта Самарской области не теряет надежды найти деньги на восстановление фасадов вдоль гостевых маршрутов чемпионата мира по футболу 2018 года.
25.06.2017 63.Ru
В Самаре прошли мероприятия, посвященные началу Великой Отечественной войны - АиФ СамараВ Самаре память павших в годы войны почтили возложением цветов к Вечному огню и горельефу «Скорбящей Матери-Родине» В четверг, 22 июня, в Самаре прошли мероприятия, посвященные Дню памяти и скорби,
23.06.2017 АиФ Самара
На трассе под Тольятти пассажирский автобус вылетел в кювет

25 июня 2017 19:16 - 63.RuДнем в воскресенье, 25 июня, в Самарской области произошло ДТП с участием общественного транспорта.
25.06.2017 63.Ru
Тольяттинки в составе сборной России стали пятыми на чемпионате Европы по пляжному гандболу - Спортивное ОбозрениеСегодня в Загребе завершается чемпионат Европы по пляжному гандболу. Первое место чуть позже разыграют между собой девушки из Норвегии и Польши.
25.06.2017 Спортивное Обозрение
Самарские «Крылья Советов» сыграли вничью со «Спартаком» - TltGorod.RuВчера, 24 июня, в Сербии на учебно-тренировочном сборе самарских «Крыльев Советов» состоялись сразу два матча россиян с местным клубом «Спартак» из города Суботица.
25.06.2017 TltGorod.Ru