Новости города БезФормата.Ru
Самара
Главные новости
 
Задать вопрос?

Лизинг для физлиц: плюсы и минусы финансового инструмента

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: с помощью заемных средств самарцы приобретают жилье, автомобили, товары и услуги. Однако у традиционных банковских кредитов есть и свои недостатки, среди которых часто называют большой пакет документов и строгие требования к заемщикам, которым в сложных экономических условиях могут соответствовать далеко не все. Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря. Мы задали экспертам пять наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и  в  чем его отличия от  других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в  аренду, а  после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по  остаточной стоимости. Однако не  непосредственно у  продавца, а  у  специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в  заключении сделки.

"Договор лизинга  - соглашение, в  соответствии с  которым арендодатель обязуется приобрести в  собственность указанное арендатором имущество у  определенного им  продавца и  предоставить лизингополучателю это имущество за  плату во  временное владение и  пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у  арендодателя",  - пояснила генеральный директор ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по  сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и  согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к  заемщикам и  к  пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В  отличие от  банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не  регламентируется. "Требования к  заемщику определяются, исходя из  собственной оценки рисков, и  регламентируется только Гражданским кодексом  РФ. Это выражается в  минимальном пакете документов для сбора и  упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на  подготовку и  подачу заявки, так и  на  ее  оценку. Чаще всего клиент получает решение на  следующий день",  - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В  чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может  ли продавец распоряжаться им  в  ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни  одна из  сторон не  может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то  объект лизинга может перейти обратно в  собственность продавца. А  при полном расчете с  продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в  лизинг, вы  можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в  качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из  отличий лизинга от  кредита - в  том, что до  окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а  не  покупателя,  - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К  тому  же возможные имущественные споры и  претензии к  клиенту не  распространяются на  объекты, которые находятся в  пользовании клиента по  договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от  возможных рисков",  - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в  лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и  недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с  помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и  с  пробегом. Также в  лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в  лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то  есть имущество премиум-класса",  - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в  качестве продавца и  покупателя при оформлении лизинга? Существуют  ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к  заключению лизинговой сделки не  предусмотрено. Стороны, участвующие в  лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а  представитель от  юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На  каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и  т.п.)?

У  каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до  90% от  рыночной стоимости сроком до  5 лет по  авто и  до  10 лет  - по  недвижимости. Для рассмотрения заявки на  возможность финансирования от  клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и  водительское удостоверение (при автолизинге)",  - рассказала Наталья Абдулаева.

"В  лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не  запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и  сравните его, например, с  банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг  - это прежде всего финансовый инструмент, с  помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и  экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за  период. Наши специалисты предлагают на  этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в  лизинг или с  помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и  клиент наглядно может рассчитать свою выгоду",  - подчеркнула Мария Файн.

6. В  чем преимущества лизинга для физлиц по  сравнению с  кредитом?

-  Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

-  Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к  кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по  месту жительства и  т.п.

-  Как правило, решение об  одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

-  Клиент на  время действия договора лизинга освобождается от  обязанности оплаты налогов и  сборов за  объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

-  В  отличие от  классических банковских ипотеки и  автокредита, покупатель экономит на  расходах по  оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за  выдачу кредита, комиссиях за  сопровождение кредита и  т.п., т.к. в  случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В  чем минусы лизинга по  сравнению с  классическим кредитом?

Основной минус  - на  момент действия договора лизинга и  до  полной выплаты выкупной стоимости объекта вы  не  будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и  владеть им.

В правительстве Самарской области не нашли оснований для снижения транспортного налога для мотоциклистов - CityTraffic.RuМинистерство финансов совместно с ГИБДД  проанализировало  наличие транспортных средств у инициаторов обращения, и пришло к выводу, что у 76% обратившихся нет в собственности зарегистрированных мотоциклов.
20.01.2018 CityTraffic.Ru
Каждый из нас хоть раз в жизни, вольно или невольно, был застрахован. Различные виды страхования могут «накрыть» вас совершенно неожиданно.
18.01.2018 Вольный город
За 2017 год снизилась стоимость жилья в Самарской области - РС-МЕДИАСпециалисты портала Domofond.ru проанализировали динамику цен предложения на покупку жилья на вторичном рынке 83 регионов России за 2017 год.
18.01.2018 РС-МЕДИА
Об обязательных требованиях, связанных с государственным регулированием гостиничного обслуживания,
18.01.2018 Роспотребнадзор
Розничным клиентам Промсвязьбанка, держателям карт платежной системы Visa, стала доступна оплата покупок и услуг с помощью мобильного платежного сервиса Samsung Pay,
18.01.2018 Волга Ньюс
На Санкт-Петербургской Валютной Бирже пройдет очередной аукцион по размещению средств пенсионных накоплений на банковских депозитах - ОПФР по Самарской области    18 января, Пенсионный фонд проведет на Санкт-Петербургской Валютной Бирже отбор заявок кредитных организаций для размещения 8,5 млрд рублей средств пенсионных накоплений на банковских депозитах на срок 87 дней,
18.01.2018 ОПФР по Самарской области
В Самаре выставили на продажу семиэтажный пристрой к ЦУМу «Самара» - 63.RuКонкурсный управляющий обанкротившегося банка «Волга-Кредит» («ВКБ») проводит электронные торги.
18.01.2018 63.Ru
О введении в обращение банкнот Банка России образца 2017 года номиналом 200 и 2000 рублей Управление Роспотребнадзора по Самарской области со ссылкой на сайт Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребите
17.01.2018 Роспотребнадзор
PNG Файл - ГУ МВД по Самарской областиНа днях при начальнике Отдела МВД России по Сергиевскому району полковнике полиции Дмитрии Ерофееве прошло совещание по подведению итогов работы за 2017 год и постановке задач на предстоящий период.
21.01.2018 ГУ МВД по Самарской области
Под Сызранью ночью перевернулся автобус ПАЗ - CityTraffic.RuАвария произошла 21 января 2018 года на дороге "Сызрань-Ульяновск". Через 14 минут после полуночи на 318 км трассы А-151 автобус ПАЗ съехал в кювет и перевернулся, потому что водитель не справился с управлением,
21.01.2018 CityTraffic.Ru
PNG Файл - ГУ МВД по Самарской областиНачальник УМВД России по городу Тольятти полковник полиции Хейрулла Ахмедханов совместно с членом Общественного совета при Управлении Сергеем Лисицыным провели прием граждан.
21.01.2018 ГУ МВД по Самарской области
Нападение на школу в Бурятии: подростка быстро задержали Фото: МВД республики Бурятия - Комсомольская Правда Самара
Пермские и бурятские подростки нападали на школы в футболках убийц из «Колумбайна»
На одежде вооруженных тинэйджеров обнаружилась та же надпись, что и у Эрика Харриса и Дилана Клиболда в 1999 году [фото, видео] Дмитрий НИСИФОРОВ Связана ли между собой череда нападений подростков на школы?
Комсомольская Правда Самара
Михаил – из благополучной семьи, сын крупного предпринимателя. Увлекался оружием и был фанатом Колумбайна - Комсомольская Правда Самара
Мотивы массовых убийств в школах: жажда славы, отказала девушка, месть учителям
Что толкает подростков убивать своих же сверстников? Вспоминаем самые громкие нападения в России и других стран мира за последние 20 лет [видео] Анна УДОВИДЧЕНКО В России за одну неделю случилось сразу две трагедии,
Комсомольская Правда Самара
В Сызрани из-за пожара без жилья осталась многодетная семья - АиФ Самара
В Сызрани из-за пожара без жилья осталась многодетная семья
Пожар возник из-за неисправности дымохода Возгорание произошло в одном из частных домов Сызрани на улице Кирова.
АиФ Самара
vk.com/tlt_official - TltNews.RuОбластной фестиваль "Душа баяна" посвящен 120-летию рождения русского баяна на Самарской земле.
21.01.2018 TltNews.Ru
В ТХМ расскажут о развитии портретного жанра - TltNews.RuВ следующую субботу, 27 января, Тольяттинский художественный музей приглашает на лекцию "Загадочные образы былого.
21.01.2018 TltNews.Ru
Ольга Чубарова, Cheese People/Бабба. Съемки в - Самарская ГазетаВ первой половине этого года увидят свет новые альбомы группы Cheese People и проекта "Бабба".
20.01.2018 Самарская Газета
Киноизмышлизм. «Форма воды» - мрачная сказка о любви (18+) - Самарская Газета
Киноизмышлизм. «Форма воды» - мрачная сказка о любви (18+)
Новый киногод определенно начался на хорошей ноте. На январских праздниках в кинотеатрах отплясал мюзикл «Величайший шоумен», стресс первых рабочих будней помог скрасить великолепный и смешной «Горе-творец», а в четверг,
Самарская Газета
Новый директор «Альянс Франсез Самара» Пьер Мансини о планах на ближайший год - Самарская Газета
Новый директор «Альянс Франсез Самара» Пьер Мансини о планах на ближайший год
2018-й ознаменовался для «Альянс Франсез Самара» не только тем, что это Год французского языка и литературы в России и Год России во Франции, но и тем,
Самарская Газета
8 событий выходных, которые нельзя пропустить  - Городские Ведомости
8 событий выходных, которые нельзя пропустить 
Осталась позади вторая рабочая неделя нового года. Впереди выходные, которые обещают много интересного.
Городские Ведомости
Владислав Кулик прибыл в расположение "Крыльев" - ФК Крылья СоветовСегодня вечером наша команда проведет свой первый контрольный поединок на турецком сборе.
20.01.2018 ФК Крылья Советов
Ольга Степанова: "Лада" создавалась для побед" - CityTraffic.RuВдова почетного президента ГК "ЛАДА" Юрия Степанова, занимавшего посты первого вице-президента и первого заместителя генерального директора ОАО "АВТОВАЗ", в интервью "СитиТрафику" рассказал о том,
21.01.2018 CityTraffic.Ru
От «+18» к «+1» и попытки вернуться обратно - Спортивное Обозрение«Самара-2» добилась второй победы над «Зенитом-2» — 83:75. Самарцы сразу же принялись подтверждать статус хозяев: несколько быстрых атак, трехи от Филиппа Стойко и Кирилла Фролова — и 14:6 после четырех сыгранных минут.
21.01.2018 Спортивное Обозрение
Первенство Самарской области по дзюдо среди юношей и девушек до 13 лет - Спортивное Обозрение
Первенство Самарской области по дзюдо среди юношей и девушек до 13 лет
19 января 2018 года, в эту пятницу, в Самаре состоялось Первенство Самарской области по дзюдо среди юношей и девушек до 13 лет.
Спортивное Обозрение
«Нова-2» уступила, но осталась в игре - Спортивное Обозрение
«Нова-2» уступила, но осталась в игре
В рамках 6-го тура молодежной лиги «Нова-2» дважды встретилась с лидером турнира командой «Белогорье-2».
Спортивное Обозрение
«Будем исправлять ошибки, которые у нас возникали в этих двух матчах» - Спортивное Обозрение
«Будем исправлять ошибки, которые у нас возникали в этих двух матчах»
Александр Кузнецов и Дмитрий Пивцайкин подвели итоги двухматчевого противостояния с «Зенитом-2».
Спортивное Обозрение
Главное управление МЧС России по Самарской области информирует о неблагоприятных метеорологических явлениях - ГУ МЧС Самарской областиПо сведениям ФГБУ «Приволжское УГМС»,  c 19 часов 21 января до 19 часов 22 января в Самарской области облачно, небольшой и умеренный снег, местами метель.
21.01.2018 ГУ МЧС Самарской области
Под Сызранью ночью перевернулся автобус ПАЗ - CityTraffic.RuАвария произошла 21 января 2018 года на дороге "Сызрань-Ульяновск". Через 14 минут после полуночи на 318 км трассы А-151 автобус ПАЗ съехал в кювет и перевернулся, потому что водитель не справился с управлением,
21.01.2018 CityTraffic.Ru
В отдел полиции №3 Управления МВД России по г. Самаре поступило сообщение от медицинских работников о госпитализации мужчины, получившего телесные повреждения.
21.01.2018 ГУ МВД по Самарской области
Самарцы попросили продлить тротуар на Московском шоссе у «Новой Самары» - 63.RuНа правой стороне Московского шоссе в районе АЗС в поселке Мехзавод нет благоустроенной пешеходной зоны, поэтому горожанам приходится двигаться по проезжей части.
21.01.2018 63.Ru
JPG Файл - ГУ МВД по Самарской областиУчастковый уполномоченный полиции ОУУПиПДН Отдела МВД России по Безенчукскому району в ходе осуществления обхода административного участка заметил четырех мужчин, перевозящих на санях металлическую емкость.
21.01.2018 ГУ МВД по Самарской области