Новости города БезФормата.Ru
Самара
Главные новости
 
Задать вопрос?

Лизинг для физлиц: плюсы и минусы финансового инструмента

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: с помощью заемных средств самарцы приобретают жилье, автомобили, товары и услуги. Однако у традиционных банковских кредитов есть и свои недостатки, среди которых часто называют большой пакет документов и строгие требования к заемщикам, которым в сложных экономических условиях могут соответствовать далеко не все. Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря. Мы задали экспертам пять наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и  в  чем его отличия от  других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в  аренду, а  после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по  остаточной стоимости. Однако не  непосредственно у  продавца, а  у  специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в  заключении сделки.

"Договор лизинга  - соглашение, в  соответствии с  которым арендодатель обязуется приобрести в  собственность указанное арендатором имущество у  определенного им  продавца и  предоставить лизингополучателю это имущество за  плату во  временное владение и  пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у  арендодателя",  - пояснила генеральный директор ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по  сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и  согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к  заемщикам и  к  пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В  отличие от  банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не  регламентируется. "Требования к  заемщику определяются, исходя из  собственной оценки рисков, и  регламентируется только Гражданским кодексом  РФ. Это выражается в  минимальном пакете документов для сбора и  упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на  подготовку и  подачу заявки, так и  на  ее  оценку. Чаще всего клиент получает решение на  следующий день",  - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В  чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может  ли продавец распоряжаться им  в  ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни  одна из  сторон не  может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то  объект лизинга может перейти обратно в  собственность продавца. А  при полном расчете с  продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в  лизинг, вы  можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в  качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из  отличий лизинга от  кредита - в  том, что до  окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а  не  покупателя,  - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К  тому  же возможные имущественные споры и  претензии к  клиенту не  распространяются на  объекты, которые находятся в  пользовании клиента по  договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от  возможных рисков",  - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в  лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и  недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с  помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и  с  пробегом. Также в  лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в  лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то  есть имущество премиум-класса",  - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в  качестве продавца и  покупателя при оформлении лизинга? Существуют  ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к  заключению лизинговой сделки не  предусмотрено. Стороны, участвующие в  лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а  представитель от  юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На  каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и  т.п.)?

У  каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до  90% от  рыночной стоимости сроком до  5 лет по  авто и  до  10 лет  - по  недвижимости. Для рассмотрения заявки на  возможность финансирования от  клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и  водительское удостоверение (при автолизинге)",  - рассказала Наталья Абдулаева.

"В  лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не  запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и  сравните его, например, с  банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг  - это прежде всего финансовый инструмент, с  помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и  экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за  период. Наши специалисты предлагают на  этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в  лизинг или с  помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и  клиент наглядно может рассчитать свою выгоду",  - подчеркнула Мария Файн.

6. В  чем преимущества лизинга для физлиц по  сравнению с  кредитом?

-  Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

-  Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к  кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по  месту жительства и  т.п.

-  Как правило, решение об  одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

-  Клиент на  время действия договора лизинга освобождается от  обязанности оплаты налогов и  сборов за  объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

-  В  отличие от  классических банковских ипотеки и  автокредита, покупатель экономит на  расходах по  оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за  выдачу кредита, комиссиях за  сопровождение кредита и  т.п., т.к. в  случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В  чем минусы лизинга по  сравнению с  классическим кредитом?

Основной минус  - на  момент действия договора лизинга и  до  полной выплаты выкупной стоимости объекта вы  не  будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и  владеть им.

В России почти втрое‍ выросла естественная убыль населения - TLT.RuВ период с января по май 2017 года смертность в России значительно превысила рождаемость, сообщают РИА Новости .
20.07.2017 TLT.Ru
ВТБ получил наивысший кредитный рейтинг по национальной шкале - Волга НьюсРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило банку ВТБ кредитный рейтинг наивысшего уровня ruAAA, прогноз стабильный.
20.07.2017 Волга Ньюс
ФАС раскрыла картельный сговор между строительными компаниями Самарской и Ульяновской областей - 63.RuФАС России признала четыре строительные компании виновными в нарушении закона о защите конкуренции.
20.07.2017 63.Ru
В 6 регионах России запустят ипотеку под 6,25% - РС-МЕДИААИЖК до конца года вдвое увеличит охват субъектов РФ льготной региональной программой.
20.07.2017 РС-МЕДИА
  Москва, 28 июня 2017 года.
20.07.2017 Администрация Железнодорожного района г.о. Самара
  Граждане, которые выйдут на пенсию с 1 июля 2017 года и позже, смогут получать выплаты на карту национальной платежной системы «МИР».
20.07.2017 Администрация Железнодорожного района г.о. Самара
Покупка автомобиля: кредит или лизинг? - Волга НьюсСогласно исследованию Банки.ру, средняя ставка по автокредитам на новые автомобили в десятке крупнейших российских банков составила почти 15%, стоимость займов на б/у машины — более 20% годовых.
20.07.2017 Волга Ньюс
Покупка автомобиля: кредит или лизинг? - Samara.RuСогласно исследованию Банки.ру, средняя ставка по автокредитам на новые автомобили в десятке крупнейших российских банков составила почти 15%, стоимость займов на б/у машины – более 20% годовых.
20.07.2017 Samara.Ru
Опасные игры - Городские ВедомостиВ Тольятти участились случаи получения травм во время бытовых пожаров. С начала года по этой причине в городе погибло пять человек, травмы получили  — 12.
19.07.2017 Городские Ведомости
На дороге Челно-Вершины — Шламка — Нурлат столкнулись "Газель" и автобус - Волга НьюсВ Челно-Вершинском районе 19 июля произошло ДТП с участием "Газели" и автобуса, сообщает пресс-служба ГУ МВД России по Самарской области.
20.07.2017 Волга Ньюс
В Самаре покатившийся автомобиль задавил пешехода - ГТРК СамараВ Самаре покатившийся автомобиль задавил пешехода. Происшествие зафиксировано накануне вечером в районе 9 просеки у берега Волги.
20.07.2017 ГТРК Самара
За детьми нужен глаз да глаз - Городские Ведомости
За детьми нужен глаз да глаз
Директор МБУ ДО СДЮСШОР № 10 «Олимп» получил представление прокуратуры. Происшествие с подростком, которое произошло на спортивной базе «Плес», повлекло за собой серьезные последствия для взрослых.
Городские Ведомости
Угонщик полгода ездил на краденой «Ниве», с номерами от своей, той же марки - АиФ Самара
Угонщик полгода ездил на краденой «Ниве», с номерами от своей, той же марки
Вор похитил автомобиль, не оборудованный сигнализацией, заведя его с помощью проволоки Как сообщает пресс-служба ГУ МВД России по Самарской области,
АиФ Самара
Адвокат избившего пешеходов водителя обжалует приговор своему подзащитному - Самарская Газета
Адвокат избившего пешеходов водителя обжалует приговор своему подзащитному
Суд Самарского района Самары приговорил 26-летнего Антона Феллера к двум годам заключения в колонии общего режима за причинение тяжких телесных повреждений двум прохожим.
Самарская Газета
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Площадь СвободыЗаметки нетеатрального критика о фестивале «Премьера одной репетиции» Как  совершенно справедливо заметила моя коллега, у нас в городе нет театральных критиков, но есть «насмотренные» журналисты, пишущие о театре.
20.07.2017 Площадь Свободы
В Самаре пройдет концерт памяти Владимира Высоцкого - Самарская ГазетаВо вторник, 25 июля, в 18:00 в день смерти Владимира Высоцкого в сквере, названном в его честь, пройдет IV городской фестиваль «Волга песни слышала».
19.07.2017 Самарская Газета
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Площадь СвободыНародный ансамбль белорусской песни «Купалiнка» выступил на Международном фестивале «Венок дружбы — 2017»    В Бобруйск на международный фестиваль «Венок дружбы» тольяттинский коллектив поехал уже во второй раз,
20.07.2017 Площадь Свободы
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Площадь Свободы
Ночное кино 
Мариша Пессл. Иностранка, 2016 Этот роман вызвал шквал самых разных эмоций.
Площадь Свободы
В Самаре около бассейна ЦСК ВВС откроется выставка посвященная ЧМ-2018 - АиФ Самара
В Самаре около бассейна ЦСК ВВС откроется выставка посвященная ЧМ-2018
Выставка начала свою работу на Молодежном форуме «iВолга - 2017», затем была презентована на Всероссийском фестивале авторской песни им.
АиФ Самара
Фестиваль уличного кино - Городские Ведомости
Фестиваль уличного кино
27 июля 2017 года  в 21:00 на открытой площадке культурно-досугового центра «Буревестник» состоится конкурсный показ в рамках IV Всемирного Фестиваля уличного кино, который этим летом  пройдет в 60 странах мира.
Городские Ведомости
В колониях Самарской области начали производить вазоны и плитку к ЧМ-2018 - Самарская ГазетаВыпуск новой продукции к предстоящему мундиалю наладили исправительные колонии №№ 6,10 и 13.
20.07.2017 Самарская Газета
19 июля председатель Самарской Губернской Думы Виктор Сазонов посетил ряд образовательных учреждений Кировского внутригородского района г.о.
20.07.2017 Самарская Губернская Дума
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Площадь Свободы
Попутного ветра!
В Тольятти прошел первый летний фестиваль «Жигулевское Море. Лето-017» В минувшую субботу на территории яхт-клуба «Дружба» прошел первый фестиваль ветра, свободы и парусов «Жигулевское море.
Площадь Свободы
В частном секторе тоже будет ремонт дорог - Городские Ведомости
В частном секторе тоже будет ремонт дорог
  В августе в Тольятти начнутся работы по отсыпке дорог асфальтогранулятом.
Городские Ведомости
Эдуард Кокшаров: «В российском гандболе появилось оживление» - Спортивное Обозрение
Эдуард Кокшаров: «В российском гандболе появилось оживление»
13 июля 2017 года по итогам Исполкома Федерации гандбола России было принято решение, что новым главным тренером мужской сборной России  станет Эдуард Кокшаров .
Спортивное Обозрение
Инвестиции по-итальянски - Волжская КоммунаНа «КуйбышевАзоте» откроется крупное российско-итальянское предприятие 20 июля в Самаре состоялась подписание соглашения между ПАО «КуйбышевАзот» и концерном Maire Tecnimont Group о создании в Тольятти совместного пре
20.07.2017 Волжская Коммуна
9,3 млрд рублей - общая стоимость реконструкции Московского шоссе - Волжская КоммунаНа Ракитовском шоссе частично открыли движение по тоннелю 9,3 млрд рублей - общая стоимость реконструкции Московского шоссе В Самаре близятся к завершению работы на одной из масштабных дорожных строек — практически го
20.07.2017 Волжская Коммуна
Экс-сотрудник СИЗО за взяточничество отправлен на 1,5, года в колонию - АиФ СамараБывшего сотрудник следственного изолятора за деньги проносил арестованным запрещенные предметы Вынесен приговор бывшему сотруднику ФКУ СИЗО-4 УФСИН РФ по Самарской области Т., обвиняемому в получении взятки,
20.07.2017 АиФ Самара
На дороге Челно-Вершины — Шламка — Нурлат столкнулись "Газель" и автобус - Волга НьюсВ Челно-Вершинском районе 19 июля произошло ДТП с участием "Газели" и автобуса, сообщает пресс-служба ГУ МВД России по Самарской области.
20.07.2017 Волга Ньюс
Мужчину, находившегося в федеральном розыске, сотрудники Росгвардии задержали на территории Центрального района Тольятти.
20.07.2017 Samaratoday.ru