Новости города БезФормата.Ru
Самара
Главные новости
 
Задать вопрос?

Лизинг для физлиц: плюсы и минусы финансового инструмента

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: с помощью заемных средств самарцы приобретают жилье, автомобили, товары и услуги. Однако у традиционных банковских кредитов есть и свои недостатки, среди которых часто называют большой пакет документов и строгие требования к заемщикам, которым в сложных экономических условиях могут соответствовать далеко не все. Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря. Мы задали экспертам пять наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и  в  чем его отличия от  других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в  аренду, а  после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по  остаточной стоимости. Однако не  непосредственно у  продавца, а  у  специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в  заключении сделки.

"Договор лизинга  - соглашение, в  соответствии с  которым арендодатель обязуется приобрести в  собственность указанное арендатором имущество у  определенного им  продавца и  предоставить лизингополучателю это имущество за  плату во  временное владение и  пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у  арендодателя",  - пояснила генеральный директор ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по  сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и  согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к  заемщикам и  к  пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В  отличие от  банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не  регламентируется. "Требования к  заемщику определяются, исходя из  собственной оценки рисков, и  регламентируется только Гражданским кодексом  РФ. Это выражается в  минимальном пакете документов для сбора и  упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на  подготовку и  подачу заявки, так и  на  ее  оценку. Чаще всего клиент получает решение на  следующий день",  - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В  чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может  ли продавец распоряжаться им  в  ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни  одна из  сторон не  может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то  объект лизинга может перейти обратно в  собственность продавца. А  при полном расчете с  продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в  лизинг, вы  можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в  качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из  отличий лизинга от  кредита - в  том, что до  окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а  не  покупателя,  - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К  тому  же возможные имущественные споры и  претензии к  клиенту не  распространяются на  объекты, которые находятся в  пользовании клиента по  договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от  возможных рисков",  - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в  лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и  недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с  помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и  с  пробегом. Также в  лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в  лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то  есть имущество премиум-класса",  - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в  качестве продавца и  покупателя при оформлении лизинга? Существуют  ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к  заключению лизинговой сделки не  предусмотрено. Стороны, участвующие в  лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а  представитель от  юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На  каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и  т.п.)?

У  каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до  90% от  рыночной стоимости сроком до  5 лет по  авто и  до  10 лет  - по  недвижимости. Для рассмотрения заявки на  возможность финансирования от  клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и  водительское удостоверение (при автолизинге)",  - рассказала Наталья Абдулаева.

"В  лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не  запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и  сравните его, например, с  банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг  - это прежде всего финансовый инструмент, с  помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и  экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за  период. Наши специалисты предлагают на  этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в  лизинг или с  помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и  клиент наглядно может рассчитать свою выгоду",  - подчеркнула Мария Файн.

6. В  чем преимущества лизинга для физлиц по  сравнению с  кредитом?

-  Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

-  Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к  кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по  месту жительства и  т.п.

-  Как правило, решение об  одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

-  Клиент на  время действия договора лизинга освобождается от  обязанности оплаты налогов и  сборов за  объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

-  В  отличие от  классических банковских ипотеки и  автокредита, покупатель экономит на  расходах по  оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за  выдачу кредита, комиссиях за  сопровождение кредита и  т.п., т.к. в  случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В  чем минусы лизинга по  сравнению с  классическим кредитом?

Основной минус  - на  момент действия договора лизинга и  до  полной выплаты выкупной стоимости объекта вы  не  будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и  владеть им.

Российские пенсионеры стали вдвое активнее пользоваться Интернетом для получения услуг Пенсионного фонда, сообщает ведомство.
29.03.2017 Телерадиокомпания Терра
Совет директоров ОАО «Трансаммиак» рекомендует общему собранию акционеров 28 апреля проголосовать за выплату дивидендов по итогам работы предприятия в 2016 г.  Предлагается заплатить по 15 рублей на одну акцию.
29.03.2017 Samara.Ru
Конец марта многие используют для планирования майских выходных, отпуска или работ, которые нужно сделать на даче, чтобы беззаботно провести на ней лето.
29.03.2017 Волга Ньюс
С начала 2017 года Россельхозбанк направил на кредитование отечественного агропромышленного комплекса порядка 230 млрд рублей, что практически вдвое превышает объем выдачи за аналогичный период прошлого года (+96,5%).
29.03.2017 Волга Ньюс
На отдых с потребительским кредитом Сбербанка - TLT.RuКонец марта многие используют для планирования майских выходных, отпуска или работ, которые нужно сделать на даче, чтобы беззаботно провести на ней лето.
29.03.2017 TLT.Ru
На отдых с потребительским кредитом Сбербанка - TltGorod.RuКонец марта многие используют для планирования майских выходных, отпуска или работ, которые нужно сделать на даче, чтобы беззаботно провести на ней лето.
29.03.2017 TltGorod.Ru
Депутаты Тольятти "социально поправили" городской бюджет - Радио АвгустПринят пакет изменений, которые предусматривают выделение денег на нужды образования и культуры города.
29.03.2017 Радио Август
В Самарской  губернии сейчас проживает почти 1 миллион пенсионеров - ГТРК СамараПо данным Пенсионного фонда России, средний размер пенсии в марте по Самарской области составил 13 363 рубля.
29.03.2017 ГТРК Самара
Ушли в отрыв - Городские ВедомостиСегодня, 29 марта, с акватории Куйбышевского водохранилища было эвакуировано 16 человек.
29.03.2017 Городские Ведомости
В Самаре задержан серийный убийца пожилых женщин - TLT.RuВ Самаре задержали подозреваемого в жестоком убийстве двух пожилых женщин, которого также проверят на причастность к десяткам преступлений по делу так называемого "Приволжского маньяка".
29.03.2017 TLT.Ru
В Самаре крыша с остановки упала на девушку - АиФ СамараПострадавшая доставлена в больницу В Самаре в Постниковом Овраге крыша с остановки упала на девушку, сообщает volga.news со ссылкой на в оперативные структуры.
29.03.2017 АиФ Самара
63.мвд.рф - TltNews.RuВ Комсомольском районе Тольятти произошло дорожно-транспортное происшествие с участием мотоциклиста.
29.03.2017 TltNews.Ru
28 марта состоялась рабочая поездка Депутатов Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации Н.Б.
29.03.2017 Правительство Самарской области