Новости города БезФормата.Ru
Самара
Главные новости
 
Задать вопрос?

Лизинг для физлиц: плюсы и минусы финансового инструмента

Кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: с помощью заемных средств самарцы приобретают жилье, автомобили, товары и услуги. Однако у традиционных банковских кредитов есть и свои недостатки, среди которых часто называют большой пакет документов и строгие требования к заемщикам, которым в сложных экономических условиях могут соответствовать далеко не все. Наряду с традиционными кредитными механизмами юридические лица активно используют такую форму приобретения товаров и техники, как лизинг. Лизинг для физических лиц на рынке сегодня распространен гораздо меньше, а зря. Мы задали экспертам пять наивных вопросов о лизинге для физлиц и выяснили, в чем плюсы и минусы этого финансового инструмента.

1. Что такое лизинг для физлиц и  в  чем его отличия от  других форм приобретения товаров?

Традиционно под лизингом понимают такую форму приобретения товара, при которой имущество передается покупателю в  аренду, а  после окончания срока аренды покупатель приобретает имущество по  остаточной стоимости. Однако не  непосредственно у  продавца, а  у  специализированной лизинговой компании, которая выступает посредником в  заключении сделки.

"Договор лизинга  - соглашение, в  соответствии с  которым арендодатель обязуется приобрести в  собственность указанное арендатором имущество у  определенного им  продавца и  предоставить лизингополучателю это имущество за  плату во  временное владение и  пользование, также договором лизинга предусмотрена возможность последующего выкупа этого имущества арендатором у  арендодателя",  - пояснила генеральный директор ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" Наталья Абдулаева.

Как отметили эксперты, процедура по  сбору документов, подача заявки, одобрение сделки, время проверки и  согласования существенно отличаются от таковой по кредиту. Работа банков регламентируется Центробанком России, поэтому требования к  заемщикам и  к  пакету документов они предъявляют гораздо более жесткие. В  отличие от  банковского сектора, лизинговая деятельность Центробанком не  регламентируется. "Требования к  заемщику определяются, исходя из  собственной оценки рисков, и  регламентируется только Гражданским кодексом  РФ. Это выражается в  минимальном пакете документов для сбора и  упрощенной системе проверки, что, конечно, сокращает время как на  подготовку и  подачу заявки, так и  на  ее  оценку. Чаще всего клиент получает решение на  следующий день",  - пояснила Наталья Абдулаева.

2. В  чьей собственности находится имущество, пока действует договор лизинга? Может  ли продавец распоряжаться им  в  ущерб покупателю?

Как пояснили эксперты, при заключении договора лизинга действуют правила, аналогичные оформлению банковского залога: ни  одна из  сторон не  может распорядиться имуществом, пока действует договор лизинга. Если покупатель нарушает условия договора (например, задерживает сроки оплаты), то  объект лизинга может перейти обратно в  собственность продавца. А  при полном расчете с  продавцом лизинг прекращается.

"Приобретая имущество в  лизинг, вы  можете сохранить или пополнить оборотные средства, использовать существующее имущество компании в  качестве обеспечения при кредитовании, получить налоговые преференции. Одно из  отличий лизинга от  кредита - в  том, что до  окончания договора лизинга имущество является собственностью лизинговой компании, а  не  покупателя,  - рассказала руководитель самарского отделения ВТБ24 Лизинг Мария Файн.

"К  тому  же возможные имущественные споры и  претензии к  клиенту не  распространяются на  объекты, которые находятся в  пользовании клиента по  договору лизинга, тем самым клиент получает дополнительную защиту от  возможных рисков",  - отметила Наталья Абдулаева.

3. Какое имущество может выступать объектом лизинга? Что чаще всего приобретают в  лизинг физлица?

Объектом лизинга может выступать как движимое, так и  недвижимое имущество. Чаще всего самарцы с  помощью этого финансового инструмента приобретают автомобили, причем как новые, так и  с  пробегом. Также в  лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, авиа-, водный, ж/д транспорт.

"Наше отделение оформляет в  лизинг такое имущество, как, например, яхты, катера, небольшие самолеты, то  есть имущество премиум-класса",  - отметила Мария Файн.

4. Кто может выступать в  качестве продавца и  покупателя при оформлении лизинга? Существуют  ли какие-либо ограничения?

Законодательно каких-то специальных ограничений к  заключению лизинговой сделки не  предусмотрено. Стороны, участвующие в  лизинговой сделке, должны быть дееспособными, а  представитель от  юридического лица должен быть наделен достаточными полномочиями для заключения такой сделки.

5. На  каких условиях предоставляется лизинг (первоначальный взнос, процентная ставка, срок, документы и  т.п.)?

У  каждой компании - свои условия предоставления лизинга.

ООО  "АКБ ЕВРОФИНАНС" предоставляет клиенту финансирование необходимого объекта до  90% от  рыночной стоимости сроком до  5 лет по  авто и  до  10 лет  - по  недвижимости. Для рассмотрения заявки на  возможность финансирования от  клиента необходимы всего лишь паспорт, СНИЛС и  водительское удостоверение (при автолизинге)",  - рассказала Наталья Абдулаева.

"В  лизинге нет классического понятия процентной ставки, есть понятие удорожания объекта лизинга. Поэтому, чтобы не  запутаться, лучше попросите конкретный график платежей и  сравните его, например, с  банковским. Чаще всего лизинг может обойтись дороже, однако стоит помнить, что лизинг  - это прежде всего финансовый инструмент, с  помощью которого юридическое лицо имеет налоговые преимущества и  экономию оборотных средств, поэтому правильным сравнением будет сравнение финансового результата за  период. Наши специалисты предлагают на  этапе переговоров сравнительный анализ приобретения оборудования в  лизинг или с  помощью кредита. Данное сравнение учитывает все потоки, и  клиент наглядно может рассчитать свою выгоду",  - подчеркнула Мария Файн.

6. В  чем преимущества лизинга для физлиц по  сравнению с  кредитом?

-  Нет необходимости собирать объемный пакет документов, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность.

-  Лизинговая компания, как правило, лояльнее относится к  кредитной истории клиента, его трудовому стажу, регистрации по  месту жительства и  т.п.

-  Как правило, решение об  одобрении заявки принимается быстрее, чем при банковском кредите.

-  Клиент на  время действия договора лизинга освобождается от  обязанности оплаты налогов и  сборов за  объект, т.к. эту обязанность несет компания-лизингодатель.

-  В  отличие от  классических банковских ипотеки и  автокредита, покупатель экономит на  расходах по  оценке объекта, дополнительных страховках, комиссиях за  выдачу кредита, комиссиях за  сопровождение кредита и  т.п., т.к. в  случае лизинга все эти расходы несет лизингодатель.

7. В  чем минусы лизинга по  сравнению с  классическим кредитом?

Основной минус  - на  момент действия договора лизинга и  до  полной выплаты выкупной стоимости объекта вы  не  будете являться собственником объекта сделки. Однако сможете полноценно пользоваться и  владеть им.

Радио КП-Самара: программа "Экономика" - Комсомольская Правда СамараИпотечные ставки и особенности жизни с жилищным кредитом обсудили в программе "Экономика" на радио "Комсомольская правда - Самара" Ольга АФАНАСЬЕВА true_kpru В студии программа "Экономика",
23.09.2017 Комсомольская Правда Самара
Во II квартале 2017 года на рынке ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) Самарской области наблюдалось заметное оживление: объем выдачи ИЖК вырос на 13,3% относительно II квартала прошлого года, составив 15,2 млрд рублей.
23.09.2017 Tolru.Ru
С 25 сентября 2017 г. вступают в силу поправки к закону об ОСАГО, которые устанавливают новые правила обращения в страховую компанию по ОСАГО при ДТП с участием более двух автомобилей.
22.09.2017 Волга Ньюс
Из материалов уголовного дела следует, что индивидуальный предприниматель заключил договор с одним из банков Тольятти на осуществление маркетинговых мероприятий по привлечению клиентов в финансово-кредитную организацию.
22.09.2017 ГУ МВД по Самарской области
Как сберечь и приумножить свои деньги  в эфире информационного канала «Самара» рассказал председатель правления кредитного потребительского кооператива - ГТРК СамараКак сберечь и приумножить свои деньги и не дать себя обмануть - об этом в эфире информационного канала «Самара» рассказал председатель правления кредитного потребительского кооператива «РА – Инвест» Сергей Поздняков.
22.09.2017 ГТРК Самара
В Самарской губернской думе 26 сентября будет рассмотрено снятие ограничений в сфере продаж алкоголя, сообщил руководитель департамента регулирования оборота алкогольной продукции МЭРИТ Самарской области Валерий Тихонов.
22.09.2017 Волга Ньюс
ОСАГО для «пьяных водителей» подорожает в пять раз - TLT.RuЗаместитель министра финансов Алексей Моисеев раскрыл первые подробности о новых повышающих коэффициентах ОСАГО для водителей.
22.09.2017 TLT.Ru
Еще один крупный банк попросил помощи. Что происходит? - Комсомольская Правда СамараЧистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
22.09.2017 Комсомольская Правда Самара
В Самарской области задержан мужчина, напавший с камнем на пенсионерку - АиФ СамараЗлоумышленник подкараулил потерпевшую у подъезда ее дома Мужчина, напавший с камнем на пенсионерку, задержан в Новокуйбышевске.
23.09.2017 АиФ Самара
Девушки уверяет, что ехала на "зеленый" - TltGorod.RuДевушки уверяет, что ехала на "зеленый" ДТП произошло в Новокуйбышевске на перекрестке улиц Коммунистическая и Кутузова.
23.09.2017 TltGorod.Ru
В результате реализации сотрудниками УФСБ России по Самарской области комплекса оперативно-розыскных мероприятий 14 сентября на территории города Тольятти пресечена деятельность лиц,
22.09.2017 ГородТольятти.Рф
Тольяттинца оштрафовали за незаконные полеты на собственном самолете - АиФ Самара
Тольяттинца оштрафовали за незаконные полеты на собственном самолете
Житель Тольятти летал на самолете без необходимых для этого документов В ходе проведённой Куйбышевской транспортной прокуратурой проверки выполнения законодательства о безопасности полетов при осуществлении коммерческ
АиФ Самара
Самарский бизнесмен обманом получил от банка 26 млн. рублей - АиФ Самара
Самарский бизнесмен обманом получил от банка 26 млн. рублей
Самарский предприниматель обвиняется в совершении мошенничества По информации пресс-службы ГУ МВД России по Самарской области,
АиФ Самара
Полиция Кинель-Черкасского района ищет водителя, сбывшего насмерть мужчину - АиФ Самара
Полиция Кинель-Черкасского района ищет водителя, сбывшего насмерть мужчину
Полицейские Кинель-Черкасского района просят откликнуться очевидцев ДТП со смертельным исходом В четверг, 21 сентября в 20:25, в Кинель-Черкасском районе, на 76 километре автодороги «Самара – Бугуруслан»,
АиФ Самара
Руководство главного городского музыкального учреждения поделилось планами на сезон, в котором слушатели будут слушать музыку в темноте, в джинсах, а также в исполнении настоящих звезд и виртуозов.
23.09.2017 CityTraffic.Ru
Час пешком. По Ново-Садовой от Перекрестка до Фабрики-кухни - Самарская ГазетаМы продолжаем проект «Час пешком». Каждую субботу публикуем небольшие очерки о туристических маршрутах нашего города.
23.09.2017 Самарская Газета
Ян Гэ играет в «Гоголь-центре» - Комсомольская Правда СамараЯн Гэ приехала из Пекина, чтобы учиться на переводчика, а в итоге через несколько лет во ВГИКе училась на курсе Сергея Соловьева Егор АРЕФЬЕВ true_kpru Шоу «Голос» продолжает пополняться не только талантливыми,
22.09.2017 Комсомольская Правда Самара
Выходные в Самаре: снимаем ролик на «ТНТ», участвуем в танцевальном батле и идем на экскурсии по городу - Самарская Газета
Выходные в Самаре: снимаем ролик на «ТНТ», участвуем в танцевальном батле и идем на экскурсии по городу
Вот уже подходит к концу сентябрь, и приближается настоящая осенняя погода.
Самарская Газета
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Площадь Свободы
Тушите свет: сезон открыт
Необычно ранний старт нового концертного сезона Тольяттинская филармония провела в… темном зрительном зале   Нет, вины электриков здесь нет.
Площадь Свободы
Юрий Башмет, Игорь Бутман и Тигран Оганян выступят на самарском фестивале - Самарская Газета
Юрий Башмет, Игорь Бутман и Тигран Оганян выступят на самарском фестивале
С 1 по 21 октября в Самарской государственной филармонии пройдет фестиваль искусств «Самарская осень - 2017».
Самарская Газета
«Кузбасс» — «Нова». Не своя игра. - ВК НоваХозяева агрессивно начали встречу. С первых мячей у «Кузбасса» полетела подача.
24.09.2017 ВК Нова
Вышел в эфир новый выпуск программы "Баскетболизация", посвященный первенствам Самарской области среди юношей и девушек 2004 года рождения, а также одному из наставников национальной сборной России Борису Соколовскому,
23.09.2017 Федерация баскетбола
СМИ называют кандидатов на место главного тренера тольяттинской «Лады» - TltGorod.RuСегодня, 24 сентября, в Тольятти в рамках очередного тура чемпионата КХЛ состоится очередная игра «Лады».
24.09.2017 TltGorod.Ru
Финиш сезона на KAZAN Ring - Спортивное Обозрение
Финиш сезона на KAZAN Ring
Сезон 2017 года Российской серии кольцевых гонок завершается грандиозным финалом, который пройдет в эти выходные на трассе в столице Татарстана.
Спортивное Обозрение
Нескучные выходные на Молодежном бульваре - Спортивное Обозрение
Нескучные выходные на Молодежном бульваре
В эти выходные 23 и 24 сентября 2017 года с 15.00 на Молодежном бульваре продолжится реализация одноименного социального проекта.
Спортивное Обозрение
«Лада» уступила «Ак Барсу» - Спортивное Обозрение
«Лада» уступила «Ак Барсу»
22 сентября. «Лада» - «Ак Барс» (Казань) – 1:3 (0:0, 0:2, 1:1). «Лада» : Лазушин (2); Воробьев – Геноуэй, Валуйский – Капустин – Бабенко; Гуркин – Сотниекс, Белоусов – Зернов – Скороходов; Костромитин – Дьяков,
Спортивное Обозрение
Губернатор присутствовал на победном матче «Крылья Советов» - «Локомотив» - АиФ СамараГубернатор принял решение дополнительно поощрить игроков «Крыльев» за выход в 1/8 финала Кубка России После матча 1/16 финала Кубка России, завершившегося победой «Крыльев Советов», присутствовавший на игре глава региона,
22.09.2017 АиФ Самара
JPG Файл - ГУ МВД по Самарской областиВ Самаре состоялся футбольный матч между командами «Крылья Советов» (Самара) и «Локомотив» (Москва).
22.09.2017 ГУ МВД по Самарской области
В результате реализации сотрудниками УФСБ России по Самарской области комплекса оперативно-розыскных мероприятий 14 сентября на территории города Тольятти пресечена деятельность лиц,
22.09.2017 ГородТольятти.Рф
Самара присоединилась к акции  «Всероссийский парад коммунальной техники» - Администрация городского округа СамараСегодня в региональной столице состоялась праздничноемероприятие с демонстрацией коммунальной техники, предназначенной для содержания и благоустройства городских территорий, а также решения других вопросов коммунальной сферы.
23.09.2017 Администрация городского округа Самара
JPG Файл - ГУ МВД по Самарской областиУ сотрудников отдела по контролю за оборотом наркотиков Управления МВД России по г.
22.09.2017 ГУ МВД по Самарской области