Нужна ипотека? Пора!

Евгений Поротькин Фото: Светлана МАКОВЕЕВА
Ольга Третьякова Фото: Светлана МАКОВЕЕВА
Олег Кулешов Фото: Светлана МАКОВЕЕВА
Мария Воротынова Фото: Светлана МАКОВЕЕВА
Елена Афанасьева
Нужна ипотека? Пора!
Фото: www.samara.kp.ru
Эксперты в пресс-центре «Комсомольской правды» рассказали, почему кредит на жилье лучше брать прямо сейчас, какими программами стоит воспользоваться и будут ли падать ипотечные ставки и дальше Валерия КАДЫШЕВА

Ипотека все популярнее

Ипотека сегодня остается для многих самарцев единственным способом обзавестись собственным жильем. Конечно, цены на недвижимость немного снижаются, но все равно людей, способных просто достать из кармана пару миллионов и тут же купить квартиру, единицы. Так что спрос на ипотеку растет, подогревает его и тот факт, что ипотека становится все доступнее. Ставки снижались весь прошлый год, помогла и политика Центробанка, и активный интерес к совместным программам у застройщиков.

- Драйвер развития ипотечного рынка - снижающиеся ставки. У экспертов были некоторые опасения, что еще большая доступность ипотеки может привести к коллапсу на рынке, так как, возможно, рост количества кредитов не соответствует финансовым возможностям населения, - говорит доцент кафедры экономики промышленности и производственного менеджмента СамГТУ, к.э.н. Евгений Поротькин . - Но сегодня банкиры действительно делают все, чтобы ипотека была максимально доступна. И я согласен с оценками ведущих финансовых экспертов, что ставка может уже к концу года еще понизиться, несмотря на некоторые негативные процессы в экономике.

Евгений ПоротькинФото: Светлана МАКОВЕЕВА

Сами банкиры тоже признают: рост числа клиентов есть, и немалый:

- Мы отмечаем рост клиентской активности в ипотечном кредитовании. По итогам прошлого года в Самарском отделении Сбербанка было выдано на 46% больше ипотечных кредитов, чем в 2016 году. А общий объем выдач по итогам 2017 года составил почти 15 млрд рублей. Если говорить о динамике этого года, то в первом квартале мы выдали уже в два раза больше жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, - рассказала руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ПАО Сбербанк Ольга Третьякова . - Причины такого роста очевидны: ипотека становится максимально доступной, ставки снижаются, а выбор объектов недвижимости увеличивается. На сегодняшний день ставки по ипотеке в нашем банке составляют от 7,4% годовых на покупку строящегося жилья, от 8,6% годовых для готового жилья. А в рамках программы государственной поддержки семей с детьми действует ставка 6% годовых. Первоначальный взнос по программам составляет минимум 15% или 20%, взять кредит можно на срок до 30 лет. Это, пожалуй, самые выгодные условия за последние годы. Притом, что цены на вторичном и первичном рынке также стали ниже.

Ольга ТретьяковаФото: Светлана МАКОВЕЕВА

Некоторые кредитные организации, в частности Абсолют Банк, в 2017 году смягчали условия получения ипотеки. Из наиболее важных последних изменений - увеличение максимального срока ипотеки до 30 лет, повышение максимального возраста заемщика на момент выплаты кредита до 65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте сократился с шести до трех месяцев. Кроме того, уменьшился средний размер первоначального взноса. Сейчас он составляет 36% от стоимости объекта недвижимости, а например, в 2016 году находился на уровне 39%.

- Ипотечное кредитование в 2017 году в Самарской области продемонстрировало хорошие темпы роста. Всего в прошлом году банк выдал ипотеки на 40,6 млрд рублей, из них 1,2 млрд рублей выдал филиал Абсолют Банка в Самаре. Наша доля в выдачах по области составляет 3,6% и позволяет прочно входить в топ-5 ведущих ипотечных банков региона, - рассказывает управляющий филиалом Абсолют Банка в Самаре Олег Кулешов .

Олег КулешовФото: Светлана МАКОВЕЕВА

- В Россельхозбанке количество выданных ипотечных продуктов тоже растет, - говорит начальник службы по развитию партнерского канала продаж Самарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Мария Воротынова . - К нам приходят клиенты, которые раньше кредитовались в коммерческих банках, идут за стабильностью. Доля нашего банка на рынке растет, конечно же, имеют значение и ставки - сейчас в нашем банке они на уровне 9,3% годовых.

Мария ВоротыноваФото: Светлана МАКОВЕЕВА

Высокая ставка? Снижай!

Одним из главных драйверов роста ипотеки уже в прошлом году стало рефинансирование. Логично: люди, которые брали заем под 15 - 20%, хотят платить меньше, когда видят, как падают ставки. Возможность снизить свои траты у них есть:

- В декабре 2017 года в АО «Россельхозбанк» стартовала программа рефинансирования, которая привлекла в это кредитное учреждение большой поток новых клиентов и позволила увеличить нашу долю на рынке. Порядка 20% клиентов нашего банка воспользовались этой услугой, поскольку ставки у нас на нее очень низкие, - рассказала Мария Воротынова. - Процесс рефинансирования у нас отличается от некоторых других банков. Заемщик обращается за услугой рефинансирования кредитного пакета стороннего банка. Нужно заново пройти процесс рассмотрения заявки и предоставления полного пакета документов. Процентная ставка у нас установлена в размере 9,2% для сотрудников бюджетных учреждений и 9,3% для коммерческих структур. Заново нужно будет провести оценку недвижимости, заново застраховать имущество и самого заемщика, что предполагает дополнительные расходы, которые составят примерно 1% от суммы кредита. К примеру, если ипотечный заем составляет один миллион, то дополнительные расходы - около 10 000 рублей.

Ольга Третьякова в свою очередь напоминает, что, задумываясь о рефинансировании, нужно хорошо все посчитать: сравнить выгоды и учесть все дополнительные расходы.Если после рефинансирования вы получите ощутимую экономию семейного бюджета, раздумывать не стоит.

Технологии в финансах

Интересно, что сегодня в борьбе за клиентов банки применяют все больше новых решений, в том числе и технологических.

Как рассказал Олег Кулешов, Абсолют Банк ощутил это на себе, когда запустил новую цифровую платформу по выдаче ипотеки.

- Цифровая платформа позволила сократить процесс рассмотрения ипотечных заявок до 25 минут, в то время как в среднем по рынку заявки рассматривают один-два дня. И мы уже видим результаты: по итогам февраля 2018 года Абсолют выдал рекордное количество ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, - рассказал Олег Кулешов. - За месяц клиенты Абсолют Банка оформили 1344 кредита на покупку недвижимости, объем выдач за этот период составил более трех миллиардов рублей, что выше на 133% показателей февраля 2017 года. Почему произошло такое ускорение? Цифровая платформа принимает заявки, формирует решение и производит выдачу кредита в автоматическом режиме в любой день недели, без выходных. Это выгодно всем: и застройщикам, и риэлторам, и заемщикам. Поэтому во II квартале 2018 года мы собираемся подключать к цифровой платформе партнеров - строительные и риэлторские компании. Таким образом, вся сделка - от осмотра объекта до оформления кредита - займет один-два часа. Раньше этот процесс занимал несколько дней.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться новым сервисом «ДомКлик».

- В прошлом году мы запустили сервис для поиска и покупки недвижимости в ипотеку от Сбербанка - «ДомКлик». Он позволяет подать заявку и получить одобрение ипотеки онлайн, выбрать недвижимость из сотен тысяч объявлений и отправить понравившийся вариант на одобрение в банк в один клик, - рассказывает Ольга Третьякова.

В век высоких технологий важно создавать удобные и прогрессивные формы взаимодействия, ведь это помогает стать ближе к клиентам, которые охотнее обращаются за ипотекой.

Когда брать ипотеку?

Евгений Поротькин, резюмируя все, что сказали эксперты, посоветовал идти за ипотекой прямо сейчас. Он считает, что если ждать снижения ставок, можно упустить момент с привлекательными ценами на квартиры.

- По нашим прогнозам, тренд на снижение ставок по ипотеке в 2018 году сохранится, но темпы замедлятся. Внушает оптимизм заявление Центробанка о планах по дальнейшему снижению ключевой ставки при устойчивом уровне инфляции от 4% до 6,5 - 7% годовых. Сохранение курса на смягчение денежно-кредитной политики будет способствовать снижению ставок по жилищным кредитам. Также для развития ипотечного рынка важно сохранение стабильности в экономике, так как на величину процентных ставок влияет и составляющая по рискам. Мы ожидаем, что среднерыночная ставка по ипотечным кредитам к концу 2018 года снизится до 8,5 - 9% годовых, - отметил Олег Кулешов.

- Сейчас отличное время для того, чтобы взять ипотеку. Я рекомендую обратить внимание на программу «Господдержки семей с детьми». Это действительно уникальная программа, которая позволит многим самарским семьям решить жилищный вопрос. Конечно, многие мамы пока еще не успели даже оформить все необходимые документы: для оформления ипотеки нужно, в частности, свидетельство о рождении ребенка. Когда же все документы будут на руках, благодаря сервису «ДомКлик» подать заявку на ипотеку можно будет не выходя из дома, - говорит Ольга Третьякова.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Тратить деньги на страховку не обязательно

Елена Афанасьева

Елена Афанасьева, заместитель управляющего филиалом Банка ГПБ (АО) «Поволжский»:

- В случае потребительского кредитования страхование не является обязательной процедурой для клиента, но Газпромбанк рекомендует оформить страховку для снижения ставки по кредиту на 1%. Но решение остается за заемщиком. Для наших текущих клиентов и тех, кто получает заработную плату на карты Газпромбанка, мы предлагаем очень выгодные условия кредитования. Процентная ставка в Газпромбанке по рефинансированию потребительских кредитов других банков составляет от 11,9% годовых, а по рефинансированию ипотеки - от 9,2% годовых. При рефинансировании выдается новый кредит, который идет на погашение старого. Один из случаев, когда это выгодно - оформленная ипотека по высоким процентам. Разница может доходить до 5 - 6%. Снижение на несколько процентов может позволить сэкономить значительную сумму денег.

Уверенно можем сказать, что сейчас очень удачное время для оформления ипотеки в Газпромбанке или для рефинансирования ипотеки, оформленной ранее в другом банке. Банк предлагает выгодные условия кредитования, которые позволят решить квартирный вопрос и стать счастливым обладателем собственного жилья.

ЭТО ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

Требования к заемщику:

Возраст - 21 - 70 лет

Стаж работы на текущем месте - от 6 месяцев, общий стаж - от 1 года

Чтобы увеличить шансы на получение кредита с целью рефинансирования, необходимо иметь:

Официальное и постоянное место работы

Достаточный подтвержденный доход для погашения задолженности

Хорошую кредитную историю

«Пошаговый план, как оформить рефинансирование и не потерять много времени».

Необходимо предоставить в банк полный комплект документов:

Паспорт РФ

Справку о доходах (2-НДФЛ) либо справку по форме банка

Копию трудовой (заверенную работодателем)

Справку из банка об остатке задолженности по кредиту

Копии договора и графика платежей стороннего банка.

Ещё новости о событии:

Ипотечный портфель Россельхозбанка превысил 200 млрд рублей. В первом квартале 2018 года объем выдач жилищных кредитов превысил 35 млрд рублей, что почти в 5 раз больше, чем в аналогичный период 2017 года.
13:44 25.04.2018 ИА КарелНовости - Петрозаводск
Евгений Поротькин Фото: Светлана МАКОВЕЕВА - Комсомольская Правда Самара
Эксперты в пресс-центре «Комсомольской правды» рассказали, почему кредит на жилье лучше брать прямо сейчас,
17:16 24.04.2018 Комсомольская Правда Самара - Самара
 
По теме
Россельхозбанк изменяет условия своих программ ипотечного кредитования на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках по договору долевого участия: максимальная сумма кредита увеличена с 20 млн до 60 млн рублей,
В полиции сообщили об изменении структуры преступности в Самарской области Анастасия ФИЛАТОВА В 2023 году в Самарской области зарегистрировали более 47 тысяч различных преступлений Фото:
Происшествие случилось в учебном заведении Красноармейского района. Суд поста­новил привлечь к админи­стра­тивной ответ­ствен­ности юриди­ческое лицо школы в Красноармейском районе Самарской области.
В Самарской области на 12 метеостанциях был перекрыт суточный максимум количества осадков Ирина СИНЕГУБОВА В Самаре выпало 30,6 мм, предыдущий максимум был равен 23,6 мм в 2012 году.
Возложили цветы к памятнику - Газета Камышлинские известия Ирина Макарова. В честь 105-летия со дня рождения поэта Анвара Давыдова в районном центре состоялось торжественное возложение цветов к его памятнику.
Газета Камышлинские известия
Котёнок Пуф и другие. В гостях у телеканала ТОЛЬЯТТИ 24 – писательница Юлианна Лебединская - ТК ТОЛЬЯТТИ 24 Фото: Ксения Кочнева / телеканал ТОЛЬЯТТИ 24 Читайте новости телеканала ТОЛЬЯТТИ 24 В студии телеканала ТОЛЬЯТТИ 24 – писательница-фантаст, член Союза литераторов России и Союза писателей ДНР Юлианна Лебединская.
ТК ТОЛЬЯТТИ 24
theatre - Кинель-Черкасский район Кинель-Черкасский район по праву можно назвать театральным. Данный вид творчества активно развивается, а коллективы радуют зрителя своими постановками.
Кинель-Черкасский район