Что нужно знать о «займах до зарплаты»

В последнее время все больше граждан обращаются в микрофинансовые организации (МФО) для получения займа. У МФО есть несколько преимуществ: решение о выдаче займа принимается достаточно быстро, залога или поручительства, как правило, от клиента не требуется, имеющаяся задолженность по другим кредитам и займам зачастую не влияет на принятие решения. Но это обуславливает и высокие процентные ставки по займам.

С 1 января 2017 года введено ограничение процентов по договорам, заключенным после этой даты на срок не более года. МФО не могут начислять проценты по такому договору после того, как их сумма достигнет трехкратной суммы займа. (исключая пени, штрафы и платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату)

После возникновения просрочки по этим договорам МФО вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную часть суммы основного долга до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения клиентом займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Указанные условия должны быть отражены МФО на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.

Еще одно нововведение связано с разделением МФО на 2 вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Все МФО обязаны иметь в своем наименовании словосочетания «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» в зависимости от вида организации (для МФО, зарегистрированных до 29.03.2016, установлен переходный период для приведения их наименования в соответствие с требованиями законодательства до 29.03.2017).

МФК должны иметь капитал не менее 70 млн рублей. Они имеют право выдавать микрозаймы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 3 млн рублей, физическим лицам – до 1 млн рублей, а также могут привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. При этом необходимо знать, что эти средства не являются вкладом, а следовательно, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов и государство не гарантирует их сохранность. На территории Самарской области на сегодняшний день ни одной МФК не зарегистрировано.

В свою очередь, МКК не имеют требований к минимальному размеру капитала. При этом сумма займа гражданам ограничена 500 тыс. рублей, а размер займа на предпринимательские нужды также не может превышать 3 млн рублей. Кроме того, МКК запрещено привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями, в какой бы то ни было форме. До 29 марта 2017 года установлен переходный период, в течение которого все МФО могут привлекать денежные средства граждан (в сумме не менее 1,5 млн рублей), но МКК обязаны до окончания этого срока вернуть гражданам заемные средства. На территории Самарской области на сегодняшний день зарегистрировано 52 МКК.

Информацию об МФО можно получить из Государственного реестра микрофинансовых организаций, который размещен на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» => «Надзор за участниками финансовых рынков» => «Микрофинансирование и финансовая доступность».

Также важным изменением стало обязательное членство всех МФО в саморегулируемых организациях (СРО). СРО контролируют соблюдение МФО требований законодательства о микрофинансовой деятельности, а также базовых и внутренних стандартов; рассматривают обращения граждан; проводят проверки своих членов и применяют в их отношении меры воздействия. Перед обращением в МФО за микрозаймом следует проверить, состоит ли эта организация в СРО.

Таким образом, все вышеуказанные требования положены в основу защиты прав и законных интересов физических лиц.

Ещё новости о событии:

Центробанк РФ 27 марта опубликовал Указание "О порядке определения и критериях существенности недостоверных отчетных данных, представляемых микрофинансовыми организациями в Банк России".
18:52 30.03.2017 Волга Ньюс - Самара
В Самарской области зарегистрировано 52 микрокредитные организации. Такие данные озвучили в самарском отделении Волго-Вятского ГУ Банка России.
18:52 30.03.2017 Волга Ньюс - Самара
В последнее время все больше граждан обращаются в микрофинансовые организации (МФО) для получения займа.
15:42 30.03.2017 Samara.Ru - Самара
 
По теме
18+ Следственной частью по расследованию организованной преступной деятельности ГСУ ГУ МВД России по Самарской области завершено расследование уголовного дела в отношении 2 организаторов и 12 участников преступного сообщества.
В Самарской области направлено в суд уголовное дело по организации и участии в преступном сообществе В 2022 году житель Тольятти и уроженец одного из соседних государств для незаконного оборота наркотиков создали прес
Пожарные Тольятти бьют тревогу! - Городские Ведомости Неосторожное обращение с огнем, неисправность электрической проводки и человеческая халатность – основные причины пожаров, которые произошли в Тольятти с начала года.
Городские Ведомости
photo_2024-03-26_16-22-32.jpg - Красноярский район Новые автомобили «службы здоровья» пополнили автопарк Красноярской центральной районной больницы 3 автомобиля «службы здоровья» приехали «на работу» в Красноярский район.
Красноярский район
На встрече с Президентом России Владимиром Путиным лидер Партии СРПЗП Сергей Миронов поднял вопрос о проблеме геноцида многонационального российского народа в годы Великой Отечественной войны.
Справедливая Россия
Возложили цветы к памятнику - Газета Камышлинские известия Ирина Макарова. В честь 105-летия со дня рождения поэта Анвара Давыдова в районном центре состоялось торжественное возложение цветов к его памятнику.
Газета Камышлинские известия