Как не попасть в долговую яму. Или что учесть, чтобы потребительский кредит перестал быть обузой?

Вопрос потребителя:

Какие пункты обязательно должны присутствовать в договоре о потребительском кредите?

Ответ специалиста:

- В кредитном договоре обязательно должна быть прописана следующая информация: 1. наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактный телефон; 2. Срок потребительского кредита; 3. Сумма потребительского кредита, а также валюта кредита; 4. Расходы потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов и других расходов: все виды платежей банку и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам); 5. Информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов; 6. График платежей по потребительскому кредиту, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение   процентов по потребительскому кредиту; 7. Перечень возможных видов обеспечения по кредиту (при наличии): машина, квартира (перечислить, что еще может выступать в качестве обеспечения) 8. Условия досрочного погашения кредита. Сейчас досрочное погашение не должно облагаться штрафами или комиссией. - уточнить: какая комиссия была раньше, на основании какого закона ее не будет.

К слову, большинство проблем по кредитным договорам возникает из-за привычки заемщиков подписывать документы «не глядя». Для детального изучения можно даже взять его домой или показать юристу. Если у вас возникнут вопросы по договору,   обязательно задайте их банковскому специалисту. Подписывайте договор только в случае, если все пункты вам понятны и вы с ними согласны.

Вопрос потребителя:

Взяла в кредит стиральную машинку, но она оказалась с дефектом. Могу ли я вернуть покупку и прекратить действие договора?

Ответ специалиста:

- Если для приобретения товара был взят кредит, но впоследствии товар был возвращен (наличие дефекта, перечислить какие еще имеются основания), то покупатель вправе потребовать от продавца возмещения всех понесенных им убытков, в том числе и по договору с кредитной организацией. То есть, если производилось погашение кредита, потребителю должны компенсировать все затраты, включая компенсацию уплаченной им комиссии.

Вопрос потребителя:

Мужу отказались давать кредит без объяснения причин, законно ли это?

Ответ специалиста:

- Если предоставление кредита идет вразрез с интересами банка, то он может с полным правом отказать гражданину в кредите, без объяснения причин. Согласно действующему законодательству физические и юридические лица свободны в том, чтобы заключать или не заключать какие-либо договора и закреплять свои права и обязанности на их основе.  

Вопрос потребителя:

Я подписала договор, но обнаружила, что в правах банка прописана возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке. Можно ли как-то изменить договор или уже поздно?

Ответ специалиста:

- Если договор уже подписан, но в нем есть условия, ущемляющие права потребителя, то есть все основания для обращения в банк с письменным заявлением с изложением своих требований. В случае отказа со стороны банка для восстановления своих прав потребитель может обратиться в Управление Роспотребнадзора по Самарской области (443079, г. Самара, проезд Георгия Митирева, д. 1, тел  (846) 260-38-25).

При этом обращаем Ваше внимание, что положениями ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности устанавливается в три года, при этом согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ в отношении требований о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности  применяется сокращенный срок исковой давности  - 1 год (ст. 180 ГК РФ).

Дополнительно информируем, что согласно взаимосвязанным положениям ч. 1 ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей» Роспотребнадзор и его территориальные органы могут до принятия решения судом первой инстанции вступать в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей.

В случае реализации Вами права на судебную защиту Вы вправе обратиться в суд с заявлением о привлечении управления Роспотребнадзора по Самарской области, как уполномоченного федерального органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей для дачи заключения по гражданскому делу (при подаче иска это достигается посредством включения государственного органа в состав участников дела, после возбуждения соответствующего гражданского дела - отдельным заявлением истца).